EEUU planea redefinir 'dinero' para incluir cripto en normas de reporte

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Varias agencias federales de EEUU están colaborando para revisar la definición de «dinero» para fortalecer los requisitos de reporte para instituciones financieras que manejan transacciones de criptomonedas domésticas e internacionales.

La agenda regulatoria semestral del Departamento del Tesoro de EEUU, publicada el 16 de agosto, revela un esfuerzo federal próximo para nivelar el campo regulatorio para las criptomonedas y la moneda fiat tradicional. La Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Red de Ejecución de Crímenes Financieros tienen la intención de revisar el significado de «dinero» utilizado en la Ley de Secreto Bancario.

Según la agenda, las agencias pretenden asegurar que las normas se apliquen a transacciones que involucran moneda virtual convertible, definida como un medio de intercambio que tiene un valor equivalente como moneda o actúa como sustituto de la moneda, pero carece de estatus de moneda legal. La propuesta también extenderá los requisitos de reporte a los activos digitales con estatus de moneda legal, incluyendo las monedas digitales de bancos centrales.

La notificación final de la propuesta de reglamentación está programada para septiembre de 2025, sujeta a aprobación. Este movimiento ocurre mientras el gobierno de EEUU recientemente movió aproximadamente 10,000 Bitcoin vinculados a una redada antigua de Silk Road el 14 de agosto.

Además de cripto, el Departamento de Justicia está activamente modificando regulaciones y mandatos legales para inteligencia artificial. El 7 de agosto, el DOJ pidió a la Comisión de Sentencias de EEUU que actualice sus directrices para proporcionar penalidades adicionales por crímenes cometidos con ayuda de IA. Estas recomendaciones buscan expandirse más allá de las directrices establecidas y aplicar a cualquier crimen ayudado o facilitado por algoritmos simples.

En junio, la Corte Suprema de EEUU anuló la doctrina Chevron, afectando significativamente la autoridad regulatoria de la SEC sobre políticas cripto.

En mayo, el Tesoro de EEUU y el IRS introdujeron nuevas regulaciones fiscales para corredores de cripto, exigiendo reportes de transacciones y mantenimiento de registros de costos de tokens a partir de 2026.

A principios de este mes, los senadores Wyden y Lummis criticaron el tratamiento del DOJ a los servicios de software cripto como equivalentes a negocios de transmisión de dinero sin licencia, destacando posibles conflictos con la Primera Enmienda.

Este empuje regulatorio refleja el creciente reconocimiento de las criptomonedas y los activos digitales como componentes significativos del sistema financiero. Al alinear los requisitos de reporte para cripto con los de la moneda tradicional, los reguladores buscan mejorar la transparencia y combatir posibles actividades ilícitas en el espacio cripto.

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